Explicación Básica de Autos en Pensilvana
El Vehículo de Motor de Pensilvana Ley de Responsabilidad Financiera. Una enmienda echa para esta ley en julio 1, 1990 por el acto 6 para atentar reducir las tarifas altas para los seguros de autos y bajar esos que conducen sin seguros de autos. El acto indica que un propietario de un auto es requerido que enseñe “responsabilidad financiera” al tiempo de registracion.
Responsabilidad Financiera. La habilidad de responder con libertad en cuenta de un accidente en virtud de la cláusula sí el mantenimiento o la utilización de un vehículo de motor. Esto básicamente significa que usted es responsable por los daños o heridas de otra persona o la propiedad de esa persona en ese momento.
Responsabilidad Mínima de Pensilvana. Los mínimos limites de la Responsabilidad en Pensilvana son $15,000 para una persona en un accidente; $30,000 por heridas a una o más personas en un accidente; y $5,000 de daños en una propiedad de otra persona en un accidente.
Responsabilidad de Heridas. Le paga a otra persona si usted es responsable de las causas de las heridas. Esto incluye gastos médicos y gastos rehabilitación, y otras heridas.
Responsabilidad de Daños de Propiedad. Paga a otra persona si usted es responsable por los daños de la propiedad de esa persona.
“Limited Tort”. Limita su poder para poder demandar.
“Full Tort”. NO LIMITA él limite de usted poder demandar. Esto significa que usted puede colectar daños específicos y daños no-económicos. “Daños Específicos” son daños como médicos y perdida de ingresos. Daños no-económicos son daños que son relacionados con dolor.
Beneficios del Primer Partido. Son beneficios que son pagados a usted. La lista siguiente tiene los beneficios del primer partido:
- Beneficios Médicos: Servicios necesarios médicos y servicios de rehabilitación son pagados sin importar de quien sea la culpa del accidente.
- Beneficios Médicos Extraordinarios. Gastos Medico y gastos de rehabilitación en exceso de $100,000; y es opcional la cobertura que puede ser comprada en $100,000 incrementos hasta 1,000,000. Los pagos son limitados a $50,000 por año durante los primeros 18 meses siguientes de un accidente.
- Beneficios de Ingresos Perdidos. Estos beneficios paga la perdida de ingresos si usted es lastimado en un accidente de auto. Esto es una cobertura opcional y es limitada al 80% de la perdida de ingresos de hasta $2,500 por mes y hasta un máximo de 50,000. 5 días de espera es aplicado para este benéfico.
- Beneficios Funerarios. Paga por los gastos funerales si usted se muere en un accidente de carro, dentro de 24 meses del accidente. Por ejemplo si usted es hospitalizado y muere ante de 24 meses será cubierto.
- Beneficios de Muerte Accidental. Básicamente lo mismo que beneficios de funeral, excepto que si la muerte accidental fuera a pagar, la cantidad máxima seria de 25,000 en ves de $2,500 con el beneficio funeral.
- Motorista no-asegurado seguros. Esto cubre los gastos de heridas causada por alguien cual no tiene seguro de auto. Es opcional la cobertura que es requerida por la ley para ser firmada por cobertura que han sido aceptada o no aceptada.
- Seguro Insuficiente (underinsured) de Motorista. Esto paga por las heridas causada por el motorista cual tiene un seguro que esté muy bajo. Esto, como MN, es opcional.
- Apilar (Stacking). Esto significa que en el mismo accidente, la cobertura es limitada en una suma de no-cobertura, limita la cobertura de los limites de los motorizados en su póliza. Un ejemplo puede ser alguien quien asegura a dos vehículos en una póliza con MN y UIM de $100,000 por cada uno, después, cada carro va hacer asegurado hasta $200,000 en el caso de los eventos MN UIM.
- Choque Comprensivo. Esto significa que cualquier tipo de perdida que no sea la de un choque. Algunos ejemplos son objetos que caen, fuego, y robo.
- Cobertura de Choque. Esto puede ser definido como un auto estrellándose a otro auto.
- Gastos De Transportación. Esto provee con gastos de transportación temporarios, como asta $50 por día por un máximo de 1,500 en total por el evento. Como si su auto es robado dañado y otros eventos y casos.
- Cobertura para pagos de Prestamos. Esto paga la diferencia entre lo que usted debe en el carro y lo que el seguro paga si dectimina que el carro es una perdida después del accidente o si el carro es robado y no pudo ser recuperado para atrás después de aplicar el deducible. Necesita “comp.” Y “cobertura de choque” para poder obtener cobertura de pagos de presta.
- Reparación de colisión de Cobertura de Reemplazo. Es aplicada a vehículos dentro de cierto años, causualment 5 años. Los 5 años son aplicado desde el mismo día de la firma de la póliza. En el evento de colisión del auto con esta cobertura, la compañía pagara por los reparos de su caro con las mismas piezas o iguales. Como otra cobertura hay un deducible de $500 usualmente.
Si usted tiene una pregunta o quiere información puede contactarnos GRATIS!
New Pennsylvania Law Affecting All Home Improvement Contractors
Attention All Pennsylvania Home Improvement Contractors!
YOU COULD BE COMMITTING A THIRD DEGREE FELONY IF YOU DON’T KNOW ABOUT THIS!
The Pennsylvania Legislature has passed the “Pennsylvania Home Improvement Consumer Protection Act”, which will go into effect starting July 1, 2009, and will affect home improvement contractors immensely.
Under this act, all contractors in the state of Pennsylvania MUST register with the Bureau of Consumer Protection in the Office of Attorney General.
NO HOME IMPROVEMENT CONTRACT SHALL BE VALID OR ENFORCEABLE AGAINST AN OWNER UNLESS THE CONTRACTOR MAINTAINS THE REQUIRED PROOF OF LIABILITY INSURANCE.
The most essential part of this act is the REQUIRED proof of liability insurance covering personal injury in an amount not less than $50,000 and insurance covering property damage caused by the work of a home improvement contractor in an amount not less than $50,000.
THIS ACT APPLIES TO ALL TYPES OF HOME IMPROVEMENT WORK INCLUDING
- Repair
- Replacement
- Remodeling
- Demolition
- Removal
- Renovation
- Installation
- Alteration
- Conversion
- Modernization
- Improvement
- Rehabilitation
- Sandblasting
THIS ALSO APPLIES TO THE CONSTRUCTION, REPLACEMENT, INSTALLATION, OR IMPROVEMENT OF:
- Driveways
- Swimming Pools
- Pool Houses
- Porches
- Garages
- Roofs
- Siding
- Insulation
- Solar Energy Systems
- Security Systems
- Flooring
- Patios
- Fences
- Gazebos
- Sheds
- Cabanas
- Painting
- Doors, Windows, Waterproofing
There are 2 exceptions to this act:
1. The first exception for a contractor is a person for whom the total cash value of all of that person’s home improvements is less than $5,000 during the previous taxable year.
2. The second exception is a home improvement retailer having a net worth of more than $50,000,000 or an employee of that retailer that does not perform home improvements.
The act defines a contractor as “any person who owns and operates a home improvement business or who undertakes, offers to undertake or agrees to perform any home improvement. The term ‘contractor’ includes a subcontractor or independent contractor who has contracted with a home improvement retailer, regardless of the retailer’s net worth, to provide home improvement services to the retailer’s customers.”
The act basically defines home improvement as work done regarding land or a portion of land neighboring a private residence or building or a portion of a building which is to be used as a private residence for which the total cash price of all work agreed upon between the contractor and owner is more than $500.
For more information regarding registering or if you would like to discuss your insurance needs, give the people at Florey Insurance Agency a call at 1-800-231-3227 or email us at tflorey@msn.com.